Гражданство заемщика — Российская Федерация. Возраст — от 18 до 75 лет. Необходим стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Положительная кредитная история обязательна. Наличие постоянной регистрации в регионе оформления кредита.
Банк не обязательно запрашивает справки о доходах и данные о трудовой занятости для всех категорий заемщиков. В случае оформления ипотеки без подтверждения дохода потребуется только паспорт и любой дополнительный документ, удостоверяющий личность.
Доходы могут быть подтверждены справками 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, выписками из СФР и другими документами в зависимости от категории заемщика. Для программы «Молодая семья» требуется свидетельство о браке в дополнение к основным документам.
Как оформить ипотеку на новостройку в Сбербанке
Заявку можно подать онлайн на сайте Сбербанка или на domclick.ru. Предварительное решение банк принимает в течение 30 минут — на указанный в заявке номер приходит SMS. Затем клиент получает звонок от специалиста банка.
Окончательное решение банк принимает в течение 3-5 дней после анализа предоставленных документов и данных клиента. Приобретенное жилье оформляется в залог банку, расходы по страхованию объекта несет заемщик.
Ипотека в Сбербанке: требования к заемщику в 2024 году
Заемщик по ипотеке — это человек, который подает заявку и оформляет на себя ипотечный кредит. Банк предъявляет определенные требования к заемщикам, поэтому важно знать, кто может взять ипотеку.
Требования к заемщикам
Гражданство РФ
Ипотеку могут получить только граждане России. Владельцам только видов на жительство иностранные граждане подать заявку невозможно.
Прописка в России
Необходимо налич
Рекомендуется, чтобы размер ипотечных платежей не превышал 50% вашего ежемесячного дохода. Это поможет обеспечить достаточные средства на еду, коммунальные услуги, содержание детей и другие неотложные расходы. В случае превышения этого порога возрастает вероятность отказа в предоставлении ипотеки со стороны банка.
Если доход не позволяет взять ипотеку
Для увеличения суммы кредита можно пригласить созаемщиков. Банк учитывает общий доход при рассмотрении заявки. Созаемщики могут быть вашими родственниками или друзьями. Вы можете добавить созаемщика при подаче заявки на ипотеку на Домклик. Если решите привлечь созаемщика после одобрения заявки, свяжитесь с менеджером по сопровождению сделки.
❗️ Созаемщик несет ответственность за кредит, если основной заемщик перестает платить. Требования к созаемщику такие же, как и к основному заемщику.
Также член семьи, владеющий сертификатом на льготную покупку недвижимости, может выступать в роли созаемщика без учета платежеспособности, но собственность на объекте приобретения должна быть оформлена.
Обязательность супруга как созаемщика
В браке супруги автоматически становятся созаемщиками при подаче заявки на ипотеку, даже если недвижимость оформляется только на одного из них. Банк учитывает общий доход при расчете кредита.
Если вы не хотите, чтобы ваш супруг был созаемщиком или у него проблемы с кредитной историей, заключите брачный договор до подачи заявки на ипотеку.
Супруг не включается в число созаемщиков, если у него нет гражданства России и его доход не учитывается при расчете ипотеки.
Предсказание одобрения ипотеки
Заранее предугадать решение банка невозможно, однако можно заказать свою кредитную историю для проверки данных, отраженных в ней. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность успешного одобрения. Узнать подробности о проверке кредитной истории можно в статье «Как проверить свою кредитную историю».
Роль государственных субсидий для банков
Государство компенсирует банкам разницу между процентными ставками по ипотечным кредитам и ключевой ставкой. Эти средства направляются оператору программы «Дом.РФ»
Александр Гайдуков, глава компании «Страна Девелопмент», подчеркнул, что постепенное ужесточение требований Центробанка России в 2023 году привело к тому, что выдача выгодных ипотечных кредитов стала не выгодной для многих российских банков. Однако «Сбербанк» первым на рынке предпринял шаги для поддержания доступности ипотечных программ для широкого круга населения. «Мы рады многолетнему партнерству с «Сбером» и сейчас предлагаем нашим клиентам выгодные условия на новостройки благодаря участию в программе субсидирования», — отметил он.
Новые условия выдачи льготной ипотеки от «Сбербанка»
Кредиты, оформленные до 10 января 2024 года включительно, не будут подвержены дополнительным ограничениям. «Такие заявки будут обрабатываться без применения субсидирования от застройщика, что позволяет выбирать объекты по своему усмотрению», — пояснили в банке. Однако начиная с 11 января 2024 года выдача кредитов будет осуществляться только при наличии субсидий от застройщика, что означает компенсацию части убытков банка за счет разницы между ключевой ставкой Центробанка (на данный момент 16%) и ставками по льготной ипотеке (от 2% по арктическим и дальневосточным программам до 8% на новостройках).
«Совместные программы с застройщиками помогут сохранить выгодные условия ипотечного кредитования для наших клиентов в условиях ужесточения требований», — добавили в пресс-службе.
Какие государственные программы затронут новые условия:
- льготная ипотека с господдержкой;
- семейная ипотека;
- дальневосточная ипотека;
- арктическая ипотека;
- ипотека для IT-специалистов.
Новые требования распространяются на приобретение жилья в новостройках (готовых или строящихся). При оформлении ипотеки на ИЖС дополнительные условия субсидирования не применяются.
Информацию о том, какие объекты участвуют в программе субсидирования, можно получить на платформе «Домклик», сообщили в пресс-службе. Для этого необходимо выбрать соответствующий фильтр в поиске.
Следите за важными новостями в телеграм-канале «РБК-Недвижимость».
Что лучше: новостройка или вторичное жилье?
ИпотекаИпотеку в Сбербанке могут оформить граждане России, достигшие 18 лет. К моменту погашения долга заемщику не должно быть больше 75 лет. Необходимо иметь трудоустройство на текущем месте не менее 3 месяцев. Супруг(а) главного заемщика автоматически становится созаемщиком, за исключением случаев, если у супруга нет гражданства РФ и есть брачный контракт о раздельном имуществе.
Какие документы необходимы для оформления?
Следующие документы требуется предоставить:
- Анкету заемщика (можно заполнить онлайн);
- Паспорт и еще один документ, подтверждающий личность займополучателя;
- Информацию о занятости и зарплате с места работы;
- Документы, подтверждающие владение недвижимостью (если оформляется залог);
- Сведения, подтверждающие наличие денег на первоначальный взнос;
- Дополнительные справки, подтверждающие платежеспособность клиента.
На какие виды недвижимости выдает кредит банк?
Сбербанк предоставляет ипотеку на недвижимость, приобретаемую на первичном или вторичном рынке. Возможна покупка квартир, домов (таунхаусов, коттеджей), участков земли, мест под гаражи.
Есть ли возможность не платить первоначальный взнос?
Да, некоторые программы предусматривают возможность отсутствия первоначального взноса, но в этом случае необходимо заложить имеющееся жилье.
Можно ли отказаться от добровольного страхования?
Да, добровольная страховка жизни и здоровья является необязательной опцией, и ее можно отказаться. Однако это может повлечь за собой повышение процентной ставки на 1%.
Как происходит процесс оформления ипотеки?
Процесс оформления ипотечного кредита включает следующие шаги:
- Выбор подходящей программы на сайте банка;
- Заполнение анкеты и расчет необходимой суммы с помощью онлайн-калькулятора;
- Отправка сканов и копий необходимых документов в банк;
- Рассмотрение заявки, которое занимает от 2 до 4 дней, с последующим уведомлением о ее одобрении;
- Заключение договора в офисе банка;
- Перевод суммы кредита одним или несколькими платежами;
- Регистрация договора в Росреестре.
Как можно снизить процентную ставку по ипотеке от Сбербанка?
Процентная ставка может быть снижена при наличии следующих условий:
- Оформлении страховки жизни и здоровья;
- Использовании электронной регистрации;
- Выплате высокого первоначального взноса (20% и более);
- Участии в государственных программах доступного жилья;
- Наличии зарплатной или иной карты в Сбербанке.
Какие риски связаны с ипотечным кредитом?
Приобретение жилья по льготным программам возможно только у застройщиков, аккредитованных в банке. Вторичное жилье должно соответствовать определенным требованиям и не подпадать под риск утраты права собственности.
Какие плюсы и минусы имеет ипотека от Сбербанка?
Плюсы включают разнообразие программ и сниженные процентные ставки. Минусы — необходимость предоставления большого количества документов и условия участия в государственных программах.
Сравнение условий финансирования для первичного жилья и объектов вторичного рынка
В данном разделе рассматривается сравнение условий кредитования на объекты, которые находятся в стадии первичного строительства, и на уже построенные квартиры, которые уже находятся в обороте на рынке. Оценка предложений производится с учетом различных параметров, включая ставки процента, требования к заемщикам и прочие аспекты, определяющие финансовые затраты на среднесрочной основе.
Один из ключевых критериев при выборе кредитных условий является сравнение процентных ставок, которые могут варьироваться в зависимости от выбранного объекта. В условиях кредитования на первичное жилье акцентируется на величине налоговых платежей, в то время как кредиты на объекты вторичного рынка могут подразумевать более высокий уровень процентной ставки, что, соответственно, требует от заемщиков большего количество финансовых средств, которые могут оказаться в краткосрочной перспективе.
Льготные программы в сфере жилищного кредитования в 2024 году
В текущем году предусмотрено несколько программ, способствующих снижению финансовой нагрузки при приобретении жилья. Эти инициативы направлены на обеспечение доступности жилья для различных категорий граждан и стимулирование роста рынка жилищного строительства.
Программы нацелены на улучшение финансовых условий для потребителей, возможность снижения обязательных платежей по кредиту и повышение доступности жилищного кредитования в целом.
Одной из ключевых целей таких программ является создание условий для улучшения жилищных условий различных социальных групп, а также стимулирование роста спроса на жилье на рынке недвижимости.
Поддержка кредитования с учетом льготных условий способствует не только расширению доступа к жилью, но и общему укреплению финансовой устойчивости домохозяйств.
Такие программы также ориентированы на создание стимулов для развития жилищного строительства и улучшения его качества, что способствует укреплению экономики регионов.
Общественная значимость льготных программ заключается в их способности оказывать поддержку гражданам в приобретении жилья, что является важным фактором социальной стабильности и развития общества в целом.
Преимущества и недостатки приобретения жилья на стадии строительства
В данном разделе мы рассмотрим ключевые аспекты приобретения жилья на этапе активного строительства. Этот выбор открывает перед потенциальными покупателями возможность влиять на некоторые характеристики будущего жилья, включая планировку и выбор отделочных материалов. Однако такой подход не лишен рисков и требует внимательного рассмотрения.
Для многих людей привлекательность этой опции заключается в возможности адаптировать жилье под личные предпочтения еще до его завершения. Это может включать изменения в планировке помещений, выбор отделочных материалов, а также участие в процессе строительства, что способствует созданию жилья, соответствующего личным потребностям.
- Преимущества:
- Возможность выбора планировки и отделочных материалов.
- Участие в процессе строительства и контроль за его качеством.
- Возможность снижения стоимости по сравнению с готовым жильем.
- Недостатки:
- Риски, связанные с необходимостью ожидания завершения строительства.
- Возможные изменения в строительном проекте или сроках сдачи объекта.
- Недостаток гарантий на качество строительных работ.
При выборе покупки жилья на стадии строительства важно учитывать как преимущества, так и недостатки этого подхода. Он предоставляет возможность осуществить индивидуальные предпочтения, однако требует осторожности и готовности к возможным неожиданностям.
Преимущества и недостатки приобретения жилья в строящемся доме
Покупка жилья, которое еще находится на стадии строительства, предоставляет уникальные возможности и риски, которые важно учитывать перед принятием окончательного решения.
Среди преимуществ можно выделить возможность выбора определенных параметров и планировки жилья, что позволяет вам внести персональные изменения или выбрать наиболее удобный вариант. Кроме того, приобретение жилья в строящемся доме может быть более выгодным с финансовой точки зрения, так как цены на жилье могут быть ниже, чем при покупке уже построенного объекта.
Однако важно понимать и недостатки данного подхода. Основными рисками являются возможные задержки в сроках строительства, что может затянуть процесс въезда в новое жилье. Кроме того, при покупке на стадии строительства есть вероятность изменения условий сделки или возможных дополнительных затрат, связанных с окончанием строительства.
В целом, выбор между покупкой готового жилья и жилья в строящемся доме зависит от ваших личных предпочтений, финансовых возможностей и уровня готовности подвергнуться определенным рискам ради достижения своих целей в сфере жилищного строительства.