Что делать если ошибочно перевели деньги на карту и я их потратил

Юристы разъяснили, почему человек может быть обязан вернуть больше, чем ему перевели на счет. Они также объяснили, что следует делать тому, кто случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга, В., случайно перевел 50 тыс. рублей на чужую карту через «Сбербанк-онлайн». Обратившись в банк, он уведомил об ошибке и запросил информацию о получателе. Однако банк отказал ему, ссылаясь на банковскую тайну.

В итоге В. обратился в суд, и с владельца карты Я. были взысканы 50 тыс. рублей перевода, проценты за пользование чужими средствами – 7856 рублей и судебные издержки – 1935 рублей.

Позднее Я. также обратилась в суд, заявив, что ранее перевела П. 113 тыс. рублей. Она утверждала, что переведенные ей деньги были возвратом долга, однако не смогла доказать это, и суд подтвердил прежнее решение.

Адвокат из МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев пояснил причины таких решений судов.

Почему человек должен вернуть деньги, и даже больше, чем ему перевели по ошибке на карту?

Если человек перевел деньги на карту другого без указания назначения платежа, эти средства могут быть признаны судом неосновательным обогащением, и получатель может быть обязан их вернуть. Кроме того, на сумму перевода могут начисляться проценты за пользование средствами по ключевой ставке ЦБ РФ. Эти проценты называются процентами за пользование чужими денежными средствами. В таких случаях суды опираются на Гражданский кодекс.

В соответствии с Кодексом, если человек получил имущество за счет другого лица без законных оснований, это признается неосновательным обогащением. Такое имущество и извлеченные доходы должны быть возвращены (см. п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Я. вернуть деньги, так как было доказано, что средства были переведены ей на карту по ошибке, и В. не согласовывал такой перевод. Никаких юридических оснований для такого перевода не было предоставлено, и не было доказано, что между ними была заключена какая-либо сделка.

Почему суд не считал переведенные деньги возвратом долга?

Я. не смогла доказать, что платеж является возвратом займа. Вот почему.

Каждый платеж проходит юридическую идентификацию в банке, то есть его тип и назначение определяются. Для этого в платежных поручениях предусмотрена соответствующая графа. Даже при онлайн-платежах формируется «платежка», которая сохраняется в электронном виде в банке. Только заверенная копия этого документа имеет силу доказательства в суде.

Поэтому отсутствие указания назначения платежа при переводе денег представляет значительный риск. В течение трех лет после перевода получатель может обратиться к отправителю с требованием возврата «необъяснимых» средств. Если в «платежке» не указан тип и назначение платежа, суд не сможет определить, за что были переведены деньги. И если отправитель утверждает, что перевел их по ошибке, суд поддержит его. Поскольку утверждение получателя о возврате предыдущего займа одного лишь «честного слова» недостаточно. В таких случаях суд оценивает деньги как неосновательное обогащение и взыскивает их.

По такому же принципу суды обязывали возвратить деньги пострадавшим от финансовых пирамид?

Итак, в данном случае имели место переводы денежных средств между физическими лицами с надеждой на их возврат с высоким процентом — типичная схема Понци. В начале 2013 года данная пирамида обрушилась, что привело к возникновению судебных исков со стороны обманутых вкладчиков против «руководителей ячеек», которым были переведены деньги. Суды удовлетворяли эти иски, основываясь на положениях о неосновательном обогащении. «Десятники», «сотники» и «тысячники» настаивали на том, что их платежи являлись «дарением», «договором вклада» или «благотворительностью». Однако суды не учитывали эти аргументы, указывая на отсутствие юридической основы для удержания этих средств.

Если деньги действительно являются займом, как это доказать?

Для доказательства того, что перечисленные средства представляют собой займ, необходимо представить соответствующие документы: расписку, платежное поручение с указанием назначения платежа, а также переписку между сторонами.

Для получения таких доказательств важно при совершении платежа потребовать от заемщика указать его цель — возврат займа. В случае его игнорирования, целесообразно направить заемщику письменное уведомление. В нем следует утверждать, что средства получены в счет погашения ранее предоставленного займа и ссылаться на соответствующий договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо должно быть отправлено регистрированным письмом с уведомлением о вручении. Такой вид отправления подтверждает, что содержимое имеет определенную юридическую значимость. В письме следует приложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель вправе требовать в случае утери отправления.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как поступить в случае, если деньги были переведены, но это оказалось необоснованным.

Что делать, если были переведены деньги на чужую карту по ошибке?

1. Сначала следует получить в банке справку о проведенном платеже. Также необходимо подать заявление на возврат денежных средств, чтобы показать, что не было намерения осуществлять перевод. Эти шаги позволяют избежать траты времени на телефонные звонки и переводы через линию. Кроме того, представив заявление немедленно, можно выяснить, что платеж еще не осуществлен, что поможет избежать проблем с «ошибочным» получателем.

2. Затем необходимо написать заявление на имя получателя, на чью карту были переведены деньги, с указанием ошибочного характера этого платежа.

Если деньги были переведены на счет организации, вам следует указать ее наименование и ИНН. Информацию о владельце карты банк не обязан предоставлять. Следовательно, возникают трудности. Более рациональным будет немедленное обращение в суд, минуя этап направления заявления лицу, которому ошибочно были перечислены деньги. Это связано с тем, что если у вас есть подтверждение перевода и при этом нет договора с получателем, суд рассмотрит ваше заявление. Сам суд установит личность ответчика (получателя), а вы сможете взыскать с него расходы на обращение в суд.

3. Следующим этапом является обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий представлена с юри

Как быть, если деньги перечислены на счет организации?

Если вы случайно совершили платеж и знаете организацию, которая получила деньги (например, это Мосэнергосбыт) и периодически на её счет переводите средства, вы можете подать иск в суд по месту нахождения организации. Укажите дату и сумму перевода, а также реквизиты своего счёта и приложите подтверждение перевода. Также укажите сумму неосновательного обогащения и проценты за пользование чужими денежными средствами.

Если у вас есть шаблон и вы платите по текущему договору, организация может считать ваш платёж обоснованным. В этом случае соберите документы, подтверждающие оплату в соответствии с условиями договора. Докажите, что указанная сумма не относится к другим платежам.

Если договор с организацией заключён, и вам нужно было перевести деньги, ситуация меняется, и шансы на отмену платежа меньше, если только сумма перевода существенно превышает должную.

А что, если деньги были переведены незнакомому лицу?

Если вам неизвестны Ф.И.О. получателя, вы можете обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес получателя денежных средств, обратитесь в суд по месту нахождения банка. Сегодня часто случаются ситуации, когда человек, увидев интернет-объявление о товаре, моментально переводит деньги на указанный счёт, а затем понимает, что нужно было хотя бы проверить отзывы. В таких случаях возврат денег часто происходит через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 года по делу № 33-415/2019.

РИАМО: Ошибочный перевод — как его отменить и вернуть деньги

«Ошибочный перевод означает перевод средств по правильным реквизитам, но в нецелесообразность, когда плательщик передумал или не должен был совершать платёж в пользу конкретного лица. В таких случаях решающее значение имеет получатель средств, так как деньги зачислены на его счёт. Большинство банков отказывают в возврате средств, ссылаясь на распоряжение получателя, предлагая клиенту контактировать с ним. В большинстве договоров с клиентами прописано право банка списать ошибочно зачисленные средства, но на практике это происходит редко из-за возможных конфликтов между ст

Если случилась ситуация, когда деньги ошибочно были переведены на счет другого человека (например, по ошибке в номере телефона или номере карты), их вернуть становится сложнее. По словам Николая Дмитриева, банк не имеет права списать деньги со счета получателя без его согласия, даже если перевод был совершен по ошибке.

Эксперт рекомендует следующие действия: если перевод был выполнен по номеру телефона, можно попробовать связаться с получателем и попросить вернуть деньги. Важно учитывать, что получатель может не сразу понять произошедшее и воспринять запрос как мошенничество, поэтому необходимо сохранять спокойствие, проявлять вежливость и дать время на проверку баланса.

Если связаться с получателем не удается, специалист рекомендует написать заявление в свой банк с просьбой вернуть ошибочный платеж. Банк свяжется с получателем (если он клиент этого банка) или отправит запрос в другой банк, на счет которого был совершен платеж. Также можно написать заявление в банк получателя, просив его сообщить клиенту о необходимости вернуть деньги, при этом без раскрытия персональных данных клиента.

В случае быстрого действия возможно отменить ошибочный перевод в банке-отправителе. Важно своевременно связаться со своим банком, который поможет узнать статус платежа, возможность его отмены и проконсультирует по процедуре возврата средств.

Что делать, если получатель отказывается вернуть деньги, переведенные по ошибке

Если получатель отказывается вернуть деньги, придется обращаться в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения (статья 1102 ГК РФ). Это возможно как в мировом суде, если сумма перевода до 50 тысяч рублей, так и в районном суде при больших суммах. Необходимо подготовить документы, подтверждающие факт перевода и его ошибочность, а также ответы из банков.

Эксперт отмечает, что обычно не составляет труда доказать правоту перед судом, так как получатель не сможет документально подтвердить обоснованность получения денег.

Как вернуть деньги, ошибочно отправленные через СБП

О специфике возврата ошибочных переводов по номеру телефона в Системе быстрых платежей (СБП) рассказала Ирина Андриевская из «Выберу.ру». Отправитель должен обратиться в свой банк и сообщить о проблеме. Банк отправит запрос банку-получателю, который свяжется с клиентом и урегулирует вопрос. Также можно подать заявление в банк-получатель и обратиться в поддержку СБП.

Она напомнила, что с 30 июня 2023 года всем клиентам СБП стало проще оспорить ошибочный перевод: разбор ситуаций в системе «Диспут+» НСПК стал обязательным для банков, хотя раньше был добровольным. Изменения правил НСПК обязывают банк-отправитель принять заявление от клиента, а банк-получатель – рассмотреть его. На претензию у человека есть 180 дней, а максимальный срок изучения ошибочного перевода – 30 дней.

Что делать, если мне ошибочно перевели деньги

По мнению Андриевской, любой случай получения ошибочного перевода следует воспринимать как сигнал тревоги, а не повод для радости: существует высокий риск попасть в ловушку мошенников, например, стать «дэйропером», когда человек, за вознаграждение, обналичивает деньги, переведенные злоумышленниками. Это преступление карается штрафом в 300 тысяч рублей или тюремным заключением до пяти лет по статье 159 УК РФ за мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

Советуем прочитать: Вождение без прав 2023 Штрафы последствия и советы экспертов

«Поэтому, как только вы обнаружите ошибочный перевод, сразу же обратитесь в свой банк. Менеджер проведет проверку транзакции и заблокирует деньги на время разбирательства. В большинстве случаев банк вернет деньги отправителю. Однако мы также рекомендуем вам сохранять чеки и записи телефонных разговоров с оператором. Помните, что береженого Бог бережет», – советует эксперт «Выберу.ру».

Как поступить, если вам перевели деньги по ошибке?

Если вам поступил неожиданный перевод, не торопитесь радоваться и тратить «подаренную» сумму. Это, на самом деле, не подарок, особенно если перевод существенный и отправитель захочет его вернуть. Рассказываем, что нужно делать в таких случаях.

В чем вина владельца карты?

Ответственность за правильность ввода реквизитов лежит на отправителе платежа. Поэтому получатель случайного перевода не несет вины.

Однако, если он решит потратить эти деньги, он будет нести ответственность за это действие.

Потратив полученные ошибочно деньги, можно столкнуться с обвинением в незаконном присвоении чужих средств.

Банк может потребовать вернуть всю сумму, и в случае отказа воспользоваться правовыми мерами, включая судебные. Процесс может быть как гражданским, так и уголовным.

Гражданский кодекс обязывает вернуть средства и возместить все издержки, вызванные судебным процессом.
Уголовный кодекс предусматривает возможность наказания до двух лет лишения свободы или штрафа до 120 000 рублей в зависимости от статьи, по которой ведется дело: 159 УК РФ «Мошенничество» или 160 УК РФ «Растрата».

Важно! Эти меры могут быть применены только в случае доказанного умысла на растрату чужих средств. Например, если банк потребовал вернуть средства или уведомил о случайном переводе, а владелец карты предпринял действия для быстрого списания денег на свой счет.

Нет гарантии, что банк выиграет дело, но в большинстве случаев статистика на его стороне, особенно в гражданских процессах.

Как нужно действовать, если вам перевели чужие деньги?

Позвоните в банк и сообщите о случайном переводе. Больше ничего делать не нужно, дальше банк разберется в сложившейся ситуации.

Не стоит самостоятельно разбираться в проблеме и искать отправителя, пыт

Если вдруг на ваш счет по ошибке переведены деньги от неизвестного отправителя, не торопитесь расходовать эту сумму. Вам следует незамедлительно сообщить об этом в банк и подать заявление о возврате средств. Необходимо помнить о том, что хотя средства находятся на вашем счете, они не являются вашей собственностью.

Существует несколько причин подобных ошибок: например, отправитель мог ошибиться в реквизитах, возникла техническая неполадка в банковской системе или же это могут быть действия мошенников.

В случае поступления денег, не подтвержденных вашим ожиданием или планами, важно сохранять бдительность. Не расходуйте их и не переводите на другие счета — это может рассматриваться как попытка незаконного обогащения.

Действия при поступлении неожиданного перевода

Не торопитесь тратить средства;
Обратитесь в банк или микрофинансовую организацию, где вам помогут вернуть деньги отправителю;
Фиксируйте любые обращения или сообщения, связанные с этим переводом, чтобы иметь возможность предоставить их в банк в случае необходимости.

Помните о том, что в случае с мошенничеством могут использоваться поддельные номера банков и вымогательства, поэтому всякое сомнительное обращение необходимо сразу же передавать в банк для проверки.

Будьте внимательны и берегите свои финансы!

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При использовании материала обязательна активная ссылка на источник.

Что делать, если на ваш счет пришел перевод от неизвестного отправителя?

Важно сохранять все переписки и переговоры с банком. Например, стоит запросить у банка заверенную копию заявления об ошибочном переводе. Это будет полезно, если вопрос о возврате средств завершится в суде. Таким образом, можно будет доказать, что вы не имели отношения к организации мошеннической схемы.

Доступ к ошибочно перечисленным деньгам можно осуществлять свободно только в случае, если в течение трех лет никто не требовал их возврата. Именно столько времени установлено законом для иска в судебном порядке. Тем не менее, иногда этот срок может быть продлен по уважительным причинам, например, из-за длительного лечения заявителя.

Почему не стоит возвращать деньги самостоятельно

Существует несколько мошеннических схем, связанных с «ошибочными» переводами. Во-первых, преступники могут попросить вас вернуть деньги, но указать другие реквизиты. Например, на вашем экране мобильного банка указано, что перевод сделал Дмитрий В., но вам предлагают отправить средства по номеру телефона Вероники К. Это несоответствие является тревожным сигналом, что вас могут пытаться вовлечь в отмывание денег. Мошенники могли взломать чужой аккаунт в банке, перевести деньги на ваш счет и теперь пытаются вывести их через вас на свои счета. Особенно подозрительно, если человек, требующий вернуть деньги, давит на вас морально или даже угрожает, что потребует проценты за «использование его средств».

Второй сценарий включает случаи утечки данных вашей карты. Мошенники могут использовать ее реквизиты в фальшивом интернет-магазине для получения оплаты. Сначала они могут попросить вас «вернуть» деньги, а потом это сделают разозленные обманутые клиенты, которые не получили свой заказ. Часто мошенники предлагают своим жертвам оставить себе часть суммы как «компенсацию за беспокойство». Это самый опасный вариант, так как человек может стать соучастником преступной схемы.

Бывает и так, что «ошибочный» перевод на самом деле не был осуществлен. Мошенники просто подделывают банковское СМС о зачислении определенной суммы на ваш счет. Эти сообщения могут приходить с обычного мобильного номера. Если вы вернете деньги, вы просто потеряете свои сбережения. Опасность также в том, что в таких сообщениях могут быть вредоносные ссылки, которые могут украсть ваши личные данные. Часто эти ссылки маскируются как «подробнее», «далее» или «детали».

Для избежания попадания в ловушку всегда проверяйте, с какого номера пришло СМС и был ли действительно совершен перевод, о котором говорится. Также помните, что банк никогда не будет передавать вашу информацию третьим лицам. Если кто-то звонит или пишет вам, значит, он получил ваш номер от другого источника.

Если деньги зачислил сам банк

Если банк по ошибке перевел средства на ваш счет из-за технической ошибки или сбоя, через некоторое время он их ав

Если у вас случилась ошибка при переводе денег и они оказались у неправильного получателя, следует немедленно действовать, чтобы минимизировать потенциальные юридические проблемы.

Что делать, если вы ошиблись в реквизитах при переводе денег

Если вы перевели деньги не тому человеку или организации, в первую очередь узнайте, успели ли средства достигнуть получателя. Если нет, вы можете легко отменить операцию. Это возможно, например, если вы указали несуществующий номер или неверные реквизиты.

Если средства уже зачислены на счет получателя, процедура возврата более сложная:

1. Получите подтверждение перевода в своем банке. Это можно сделать в отделении, по электронной почте или через мобильное приложение.

2. Узнайте первые шесть цифр карты получателя через свою банковскую историю. Этот банковский идентификационный номер поможет установить банк и владельца карты.

3. Напишите заявление на возврат денег получателю через свой банк.

4. Дождитесь, пока банк свяжется с получателем и вернет вам деньги.

Если получатель отказывается возвращать деньги, вам придется обращаться в суд. Это можно сделать в течение трех лет с момента перевода. При сумме до 50 тыс. рублей следует обратиться к мировому судье, при большей сумме — в городской суд. В роли ответчика указывается банк-получатель, который предоставит информацию о клиенте.

Также можно обратиться в полицию для выяснения данных о владельце карты. В этом случае может быть возбуждено дело о присвоении чужого имущества, что ускорит возврат денег или упростит судебный процесс.

Если перевод был совершен в бюджетную организацию (например, ГИБДД или налоговую), а реквизиты указаны неверно, следует обратиться в соответствующее ведомство с платежным поручением и заявлением на возврат средств.

Почему нельзя распоряжаться чужими деньгами, зачисленными по ошибке на карту?

При переводе денег через мобильный банк обязательно подтверждается операция. Тем не менее отправители время от времени допускают ошибки, особенно при вводе банковских реквизитов, и переводят деньги не туда. Получивший деньги человек не должен расходовать их, пока не вернет отправителю. В противном случае возможны

Согласно высказыванию заместителя генерального директора юридической фирмы Urvista Светланы Петропольской, в Российском законодательстве имеется концепция «неосновательного обогащения». Согласно закону, гражданин, получивший по ошибке чужие деньги, обязан вернуть их.

Процесс выглядит следующим образом: отправитель обращается в банк с заявлением об ошибочном переводе. Почти все переводы выполняются мгновенно — с счета отправителя на счет получателя, и финансовая организация не вправе задержать операцию. Однако банк имеет право связаться с владельцем карты, на которую ошибочно зачислены средства, и потребовать их возврат.

Если гражданин отказывается вернуть деньги, дело передается в суд. Суд, проведя расследование и изучив все обстоятельства, принимает решение о списании ошибочно зачисленной суммы со счета получателя. Кроме того, суд может обязать компенсировать дополнительные расходы — за использование средств, моральный ущерб и судебные издержки. «Судебная практика исходит из того, что любой платеж между физическими лицами может быть оспорен как неосновательное обогащение», — поясняет эксперт.

А если деньги перевели мошенники?

Это также возможно. Вы получаете уведомление о зачислении перевода на вашу карту. Вы не знаете отправителя, инициалы вам не знакомы, и сумму никому не одалживали. В скором времени приходит новое сообщение о зачислении 1 рубля с просьбой вернуть деньги и указанием номера карты. Здесь важно проявить осторожность.

Советы председателя коллегии адвокатов «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области Светланы Бурцевой заключаются в том, чтобы не спешить с возвратом денег. Сначала выясните, кто именно перевел вам средства.

Если в сообщении указан контактный телефон, обязательно свяжитесь с отправителем. Проверьте, является ли он действительно честным гражданином. В мобильном банке сопоставьте данные отправителя (имя, отчество, номер карты) с теми, которые указаны для возврата средств. Несовпадение этих данных должно насторожить, подчеркивает эксперт.

Мошенники просто расчитывают на вашу добросовестность — вы вернете им деньги, а они обратятся в банк с заявлением о ошибочном переводе. Финансовая организация, в соответствии с законом, будет на стороне отправителя и снимет эту же сумму с вашего счета.

Идеальным вариантом будет возврат денег после официального подтверждения вашей финансовой организацией, что перевод был осуществлен добросовестным гражданином и дополнительных списаний не предполагается.

Смотрите также:

Опасные переводы. Как избежать блокировки банковской карты? →
На карту поступили деньги неизвестно от кого. Что делать? →
Тонкости хранения собственных денег →

Женщину вынудили вернуть 50 тыс. рублей, переведенные по ошибке на ее карту, с начисленными процентами. Юристы пояснили, почему приходится вернуть больше, чем перевели.

Женщину вынудили вернуть 50 тыс. рублей, переведенные по ошибке на ее карту, с начисленными процентами