Можно ли Перенести Ипотеку на Другого Человека Узнайте Все Подробности

Регулярно получайте обновления о том, как изменения в законах влияют на ваши финансы. Бесплатно.

Подписываясь, вы соглашаетесь с условиями передачи данных и политикой конфиденциальности

Что такое перевод долга по ипотеке

Перевод долга предполагает перенос обязательств текущего заемщика на нового, с которым банк заключает новый кредитный договор. Условия договора сохраняются такими же, какими были на момент оформления ипотеки первым заемщиком.

Например, если первоначальная ставка по ипотеке была 7%, а на момент переоформления она выросла до 14%, новый заемщик все равно получает долг под ставкой 7%.

При этом новый заемщик становится собственником недвижимости, что подразумевает оформление нового договора купли-продажи между старым и новым заемщиками.

Важно отметить, что невозможно просто перевести долг на другого человека, не передавая ему собственность. Право собственности на недвижимость, обремененную ипотекой, всегда принадлежит лицу, чьи права обременены.

. Если требуется исключить прежнего заемщика из кредитного договора, банк оформляет собственность на нового заемщика. При этом хотя бы один из заемщиков должен быть собственником, остальные могут выступать лишь созаемщиками, не имеющими долей в собственности.

Как перевести долг по ипотеке с одного заемщика на другого

Перевод долга возможен только при согласии залогодержателя — банка.

. Если банк предусматривает такую практику, он предложит схему проведения сделки.

Обычно процесс перевода долга выглядит следующим образом:

Новый заемщик получает на себя задолженность, существовавшую у предыдущего заемщика на момент сделки.
Разница между текущей стоимостью недвижимости и суммой ипотечного долга оплачивается новым заемщиком в качестве первоначального взноса.

Например, текущая рыночная стоимость квартиры — 5 миллионов рублей, а оставшийся долг по ипотеке — 2 миллиона рублей. Банк выдает новому заемщику кредит на 2 миллиона рублей, а остальные 3 миллиона рублей новый заемщик переводит предыдущему как первоначальный взнос.

При обычной ипотеке заемщик может внести 15% стоимости недвижимости, а остальное получить в кредит. При переводе долга размер первоначального взноса может быть выше стандартных 15% в зависимости от погашенной суммы прежним заемщиком.

Один из банков, практикующих перевод ипотечного долга, — Сбербанк. Подробнее о его условиях можно узнать в специализированных публикациях.

Другие способы перевода долга

Провести рефинансирование. Это позволяет перевести задолженность в другой бан

Из моего опыта известно, что не все банки изменяют состав заемщиков при рефинансировании. Еще реже встречается ситуация, когда меняют собственника по ипотеке на другого человека. Обычно такие процессы осуществляются в случае развода супругов, когда один из них освобождается от обязательств на основании документов, подтверждающих деление имущества, например, решения суда или брачного договора.

Ставка при рефинансировании обычно выше, чем исходная ставка по ипотеке, но в некоторых случаях может быть и наоборот: вы взяли кредит под 14%, а на рынке предлагаются ставки от 9 до 10%.

Также возможно сделать рефинансирование в банке, который разрешает перевод ипотечного долга.

Если вы хотите оформить новую сделку, например, чтобы сводная сестра выкупила квартиру у другой сестры в кредит, стоит учитывать нюансы:

Не все банки проводят сделки между родственниками.
Многие кредиторы требуют документального подтверждения уплаты первоначального взноса, например, наличие средств на счету.
Если вы хотите получить кредит на 2 миллиона рублей, то оставшуюся часть стоимости квартиры нужно будет показать как первоначальный взнос.
Некоторые банки предлагают ипотеку под залог другой недвижимости, однако не все.
При сделках между родственниками нельзя получить вычет по расходам на приобретение жилья.

В одной из статей в Тинькофф Журнале я подробно рассматривала особенности ипотеки между родственниками.

Если вы планируете переоформить кредит на другого человека, важно уточнить у ипотечного менеджера возможность такой сделки и условия ее осуществления.

Также потребуется согласование с новым заемщиком условий сделки, включая цену квартиры и обязательства по первоначальному взносу.

Действия заемщика

Узнайте о возможности переоформления в вашем банке. Эту информацию можно получить через горячую линию или в отделении банка.

Найдите нового заемщика. Ипотеку можно переоформить на родственника или другого близкого человека — закон не ужесточает правила перевода долга. Главное, чтобы новый заемщик согласился исполнять кредитные обязательства.

Советуем прочитать: Выписка с банка, лицевой счет, движение денежных средств, оплата ЖКХ: всё о финансовых операциях за 5 лет

Банк предъяв

Получение информации о задолженности и сроках погашения возможно через отделение банка, где был оформлен кредит, либо заказав справку в мобильном приложении. Справка будет направлена на указанный адрес электронной почты. Срок изготовления составляет около одного дня.

Предоставление доказательств финансовых трудностей позволит банку пересмотреть условия кредита в случае уважительных причин, таких как потеря работы заемщиком. Для этого необходимо предоставить копию приказа об увольнении или выписку из трудовой книжки.

Шаги для нового заемщика

Получение согласия супруга (для заемщиков в браке) требуется при оформлении кредита. Обычно устное согласие достаточно, однако рекомендуется иметь письменное подтверждение, чтобы избежать возможных проблем в будущем.

Подготовка необходимых документов для перевода потребительского кредита включает:

паспорт;
справка о доходах;
документы, подтверждающие право собственности на имущество (например, ПТС или выписка из ЕГРН при оформлении залога).

Перечень документов может изменяться в зависимости от требований конкретного банка.

Написание согласия на перевод долга требуется со стороны действующего и нового заемщиков. Форма согласия обычно предоставляется банком.

Заключение трехстороннего кредитного договора происходит после проверки документов банком. При одобрении происходит заключение договора между банком, действующим и новым заемщиками.

Если банк отказал в переводе долга

Банки неохотно соглашаются на перевод долга. В случае отказа можно рассмотреть вариант оформления нового кредита для закрытия текущего.

Переоформление ипотеки на другого человека также возможно, при соблюдении определенных условий. Для этого необходимы соответствующие документы и согласие банка.

Документы необходимые для перевода ипотеки на другого человека

Для перевода ипотеки на другого человека требуются:

Паспорта обоих участников сделки.
Документы, подтверждающие доход нового заемщика.
Документы на недвижимость.
Ипотечный договор.
Заявление на переоформление ипотеки.

На кого можно переписать ипотеку.

Ипотеку можно переписать на любого человека, соответствующего требованиям банка и законодательству, после обсуждения с банком и другим участником сделки.

Для вопросов о покупке, продаже и аренде недвижимости вы можете обратиться в «Самолет Плюс», где предоставят все необходимые услуги.

покупка недвижимости,
продажа недвижимости,
аренда недвижимости по всей России,
дизайн интерьера,
капитальный ремонт квартир,

помощь

trade-in — специальная возможность обменять старую квартиру на новую.

Передача Ипотеки: Что Это и Как Это Работает

Юлия Каган — финансовый и потребительский журналист, бывший старший редактор по личным финансам Investopedia.

Узнайте о наших редакционных политиках

Леа Ураду, J.D., зарегистрированный налоговый подготовитель штата Мэриленд, сертифицированный нотариус государств, сертифицированный налоговый подготовитель VITA, участник ежегодной программы подачи деклараций IRS и налоговый писатель.

Узнайте о нашем Финансовом обзорном совете

Ребекка МакКлей имеет более 10 лет опыта написания и редактирования контента. Ребекка является экспертом в области личных финансов, бизнеса и финансовых рынков.

Узнайте о наших редакционных политиках

основные выводы

Передача ипотеки — это перевод существующей ипотеки от текущего держателя другому лицу или организации.
Не все ипотечные кредиты могут быть переданы другому лицу.
Если ипотека может быть передана, кредитор имеет право одобрить лицо, которое принимает кредит.
Многие кредиторы часто включают условие о праве на взыскание при продаже в свои кредиты, которое запрещает продавцу дома передавать ипотеку покупателю.

Особенности Передачи Ипотеки

Кредиторы, желающие предотвратить передачу ипотеки, могут включить в ипотеку условие, согласно которому оставшийся баланс кредита становится обязательным при продаже недвижимости.

Это условие обязательного погашения при продаже гарантирует, что при продаже домовладельцам нельзя передать ипотеку покупателю (что может играть ключевую роль в принятии покупателем предложения, особенно если процентная ставка по ипотеке была ниже текущих рыночных ставок). Эти условия фактически заставляют продавца погасить полный остающийся баланс кредита, возможно, с продажи и использования, и также заставляют покупателя взять новую ипотеку для совершения покупки.

В соответствии с законом Гарна-Сент-Жермена 1982 года, в определенных ситуациях кредиторы не могут требовать исполнения условия обязательного погашения, даже если собственность была передана.

Вы можете избежать активации условия обязательного погашения, передав ипотеку близкому члену семьи или бывшему супругу, с которым вы официально разведены.

Кроме того, передача может быть результатом наследования после смерти заемщика, и член семьи переезжает в дом. В таком случае кредитор может не иметь оснований для предотвращения передачи ипотеки. Если собственность передается в живой trust, и заемщик является бенефициаром trust, обычно ипотека также может быть передана.

Можно Ли Добавить Со-Заемщика к Ипотеке?

Если у вас уже есть ипотека на ваше имя, вы не можете добавить со-заемщика без рефинансирования кредита. Многие ипотечные кредиторы позволяют со-заемщиков, но не все. Требования для домашн

Возможность переоформления ипотеки на другое лицо зависит от типа ипотечного займа и стандартов банка. Большинство обычных ипотечных кредитов, поддерживаемых Fannie Mae и Freddie Mac, не подлежат переоформлению. Перед тем как принять решение об избежании исполнения ипотечных обязательств, рассмотрите альтернативы, такие как сотрудничество с банком или запрос отсрочки платежа.

Основания для переоформления кредита

Причины для смены заемщика могут быть разнообразны:

Уменьшение дохода. Ипотечный займ охватывает длительный период времени, и предвидеть все изменения в финансовом положении семьи невозможно. При снижении дохода заемщик может запросить рефинансирование или смену заемщика.
Изменение семейного статуса. В случае развода супруги могут переписать ипотеку на одного из них. Банк согласится, если новый заемщик удовлетворяет требованиям кредитора.
Смена кредитора. Иногда находятся выгодные предложения по кредитам, что требует закрытия текущей ипотеки и оформления новой.
Наследство. При смерти заемщика обязанность по выплатам переходит к наследникам.

Решающее значение в этом процессе имеет согласие банка. Федеральный Закон «Об ипотеке», статья №77, регулирует право банков на отказ или согласие на переоформление кредита.

Кому можно передать займ?

Банки, хотя и не охотно, соглашаются на переоформление ипотеки различным категориям лиц:

Родственникам. Часто происходит при разводе, когда один из супругов остается в жилье.
Детям. Можно передать квартиру даже несовершеннолетним, с обязанностью оплаты кредита их опекунами.
Третьим лицам. Банки рассматривают такие случаи при смене обстоятельств, места жительства или дохода заемщика.

Каждый банк устанавливает собственные требования к новому заемщику, включая возраст, доход и кредитную историю.

Пошаговая инструкция по переоформлению ипотеки

Для переоформления ипотеки новому заемщику необходимо предоставить паспорт, трудовую книжку, справку о доходах и заявление о принятии на себя кредитных обязательств.

Процесс изменения условий ипотечного кредита включает несколько этапов:

Обращение в банк с просьбой переоформить ипотеку. Заемщик предоставляет всю необходимую информацию о своей ситуации, после чего банк предлагает варианты развития событий.
Сбор необходимых документов. Финансовая организация указывает, какие документы нужно предоставить, включая стандартный набор для заемщиков, а также СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, военный билет и другие.
Подтверждение платежеспособности нового заемщика. Это требует справки от банка или налоговую декларацию 2-НДФЛ.
Ожидание решения по заявке. Банк имеет право рассматривать заявку до двух недель.
Заключение нового договора. Все обязательства по кредиту переходят к новому заемщику.

Стоит отметить, что до полного смены заемщика долговые обязательства исполняет лицо, указанное в исходном договоре. Процесс переоформления ипотеки может занять от 6 до 8 недель, и важно избегать просрочек по платежам.

Причины отказа в переоформлении кредита

Банки не всегда соглашаются на переоформление ипотеки. Чаще всего это происходит, если новый заемщик не соответствует требованиям. Причиной отказа может быть:

плохая кредитная история или ее отсутствие;
другие непогашенные кредиты, даже если платежи по ним вносятся регулярно;
низкий доход, не отвечающий критериям банка;
отсутствие необходимого залога.

Новый заемщик представляет для банка определенные риски. Однако если его финансовое положение позволяет ему получить право на переоформление ипотеки, и он соответствует всем требованиям, банк обязан одобрить сделку.

Права и обязанности старого и нового заемщиков при переносе финансовых обязательств

В данном разделе рассматриваются юридические аспекты, которые возникают у лиц, участвующих в процессе передачи финансовых обязательств. Основное внимание уделено выяснению того, что ожидает как прежнего, так и нового участника сделки.

Старый заемщик сохраняет определенные права и обязанности после передачи финансовых обязательств. Важно отметить, что действия старого заемщика носят более прозрачный характер, а также на него возлагаются обязательства, на обязанности, которые он выполнять в полном объеме.

Дополнительные расходы при изменении условий заема

При процессе изменения условий финансирования жилья возможны дополнительные расходы, которые следует учитывать перед принятием решения. Эти затраты включают в себя различные платежи, связанные с пересмотром договорных обязательств и регистрационными процедурами.

Платежи за изменение договора: в процессе переоформления документов могут потребоваться оплаты за изменение условий заема. Эти расходы могут варьироваться в зависимости от банка и объема работ, связанных с пересмотром финансовых обязательств.

Нотариальные расходы: для оформления новых документов и их последующей легализации потребуется услуга нотариуса. Эти расходы обязательны и могут значительно влиять на общие затраты при переоформлении условий заема.

Регистрационные сборы: изменение условий заема часто влечет за собой необходимость внесения изменений в регистрационные документы, что сопряжено с дополнительными расходами на государственные сборы и пошлины.

Комиссии за перевыпуск документов: в случае, если требуется перевыпуск уже существующих документов или выписок, банки могут взимать дополнительные комиссии за предоставление новой информации или изменение условий договора.

Важно учитывать, что суммарные расходы на переоформление ипотеки могут значительно варьироваться в зависимости от конкретной финансовой институции и региональных нормативных требований. Перед началом процесса изменения условий заема рекомендуется тщательно ознакомиться с возможными расходами и проконсультироваться с профессионалами в этой области.

Обязательства нового заемщика по пересмотру финансовых обязательств

В данном разделе рассматриваются требования, которые необходимо выполнить новому участнику сделки по пересмотрению кредитных обязательств. В процессе переоценки стоимости займа рекомендуется изучить требования, указанные в документации кредитного договора.

1. Оцените стоимость активов:	Вам потребуется узнать, насколько ценным станет имущество при пересмотре обязательств.
2. Подготовьте финансовую документацию:	Сбор данных, представляющих финансовую ситуацию заемщика.
3. Соблюдение регламентированных норм:	Клиент должен следовать правилам при подаче документов на переоформление кредитного обязательства.

Важно применять современные подходы к кредитным обязательствам и обязанностям, а также принимать решение о предоставлении займа на основе обновленных нормативов.

Необходимые документы для переоформления обременения

Подтверждение личности: Прежде чем осуществлять процесс передачи финансовых обязательств, необходимо удостоверить личность старого и нового заемщиков. Это включает предоставление документов, подтверждающих личность их легальное право на участие в процессе передачи обременения.

Документы на недвижимость: Для полной юридической прозрачности необходимо подтвердить право собственности на недвижимость, обремененную ипотекой. Это включает документы, удостоверяющие правомерность приобретения и текущего владения объектом недвижимости.

Финансовые документы: Следующим шагом является предоставление финансовых документов, подтверждающих способность нового заемщика исполнить финансовые обязательства, связанные с переоформлением ипотеки. Эти документы включают доказательства финансовой устойчивости и ликвидности нового заемщика.

Дополнительные документы: В зависимости от юрисдикции и конкретных обстоятельств могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие различные аспекты процесса переоформления обременения. Это могут быть договоры, соглашения или свидетельства, удостоверяющие согласие всех сторон на данное финансовое соглашение.

Заверение документов: Важным этапом процесса является заверение всех необходимых документов в установленном порядке. Это гарантирует их правовую силу и защищает интересы всех участников сделки.

Тщательная подготовка всех указанных документов является неотъемлемой частью процесса передачи финансовых обязательств. Все документы должны быть составлены в соответствии с требованиями законодательства и принятыми нормами, что обеспечит успешное осуществление процедуры переоформления обременения.